隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的實施和推進，全球化經(jīng)營程度日益深化，越來越多的中國企業(yè)成為經(jīng)濟全球化的深度參與者。在境外投資、生產(chǎn)和經(jīng)營的過程中，跨境財資管理的重要性日益凸顯，成為“走出去”企業(yè)全球化經(jīng)營首先需要面對和解決的問題。

在此背景下，浙商銀行因需而變，搶抓機遇，內(nèi)外聯(lián)動，強化業(yè)務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)手段創(chuàng)新，踐行“金融向善，金融為民”的使命擔當，通過“善融資產(chǎn)池”等產(chǎn)品為企業(yè)提供先進的流動性及風險管理工具，有效提供集本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸于一體的跨境金融解決方案。截至2024年5月末，浙商銀行“善融資產(chǎn)池”已累計服務(wù)客戶超過5萬家。

創(chuàng)新服務(wù)模式  為全產(chǎn)業(yè)鏈布局客戶帶來“及時雨”

浙商銀行“善融資產(chǎn)池”有效整合跨境集團資源，打通資金流通渠道，統(tǒng)籌集團成員間的資產(chǎn)管理，充分同時利用在岸、離岸兩個市場機遇，幫助企業(yè)降低財務(wù)成本，提高集團企業(yè)收益。

傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品和服務(wù)受限于授信額度無法調(diào)劑使用、內(nèi)保外貸操作繁瑣等因素，無法有效整合集團客戶的境內(nèi)外資源。浙商銀行聚焦集團企業(yè)財資管理場景，創(chuàng)新推出定制化的資產(chǎn)池金融服務(wù)，將集團主辦單位及成員單位的各類資產(chǎn)、銀行授信融于一“池”，針對集團企業(yè)境內(nèi)外分子公司的授信管理場景推出綜合服務(wù)解決方案，協(xié)助客戶高效率統(tǒng)籌管理境內(nèi)外金融資源。

先導科技集團有限公司（以下簡稱“先導集團”）是一家全球性的稀散金屬材料科技集團。公司連續(xù)5年入選胡潤全球獨角獸榜單，擁有國家認定企業(yè)技術(shù)中心、博士后科研工作站、獨立的先進材料研究院，以及科技部授予全國唯一的稀散金屬工程技術(shù)研究中心。考慮到各大板塊業(yè)務(wù)的獨特性，先導集團資金管理采用較為靈活的“總-分”模式。

全球化經(jīng)營版圖，為先導集團跨境資金管理帶來了一定的挑戰(zhàn)。先導集團投融資部總監(jiān)葉茂盛介紹，集團在中國香港成立了業(yè)務(wù)子公司，集團的進口原材料采購業(yè)務(wù)均下沉至境外子公司負責。隨著大宗商品價格上漲，國際市場原材料價格波動較大，境外采購資金需求時限要求高，經(jīng)常面臨融資壓力。

了解到客戶特殊的資金需求后，浙商銀行充分發(fā)揮“善融資產(chǎn)池”全流程線上化操作及多層級資產(chǎn)池額度靈活調(diào)度的優(yōu)勢，將浙商銀行對先導集團的集團授信額度通過資產(chǎn)池調(diào)劑至其負責集中采購的香港子公司，并結(jié)合市場形勢和匯率風險管理工具為客戶量身定制了歐元融資方案，在無需重新申報授信的情況下快速滿足了先導集團的境外融資需求。葉茂盛表示，浙商銀行服務(wù)效率高、產(chǎn)品創(chuàng)新性強，給實體企業(yè)的日常經(jīng)營提供了實實在在的金融支持。

發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢  為進口貿(mào)易客戶當好“護航手”

“善融資產(chǎn)池”業(yè)務(wù)模式一方面盤活了企業(yè)持有的大量銀票，釋放資金流動性，解決了上、下游結(jié)算業(yè)務(wù)品種錯配的問題；另一方面也化解了“兩小一短”銀票貼現(xiàn)率較高的問題，降低了企業(yè)融資財務(wù)費用，為經(jīng)營穩(wěn)健、信用良好的進口型企業(yè)開拓了國內(nèi)、國際結(jié)算新渠道。

跨境貿(mào)易活躍的背后，離不開國家政策支持、參與企業(yè)的堅持創(chuàng)新以及金融服務(wù)的持續(xù)發(fā)力，金融機構(gòu)提供的跨境金融服務(wù)和產(chǎn)品，是我國企業(yè)能夠穩(wěn)步走出去的有力保障和支持。浙商銀行緊跟國內(nèi)國際雙循環(huán)發(fā)展格局，持續(xù)加強跨境金融的多元化產(chǎn)品創(chuàng)新，為跨境企業(yè)保駕護航。

蘇州艾森紙業(yè)有限公司（以下簡稱“艾森紙業(yè)”）成立于2002年，主營業(yè)務(wù)為木漿和粘膠纖維的進口內(nèi)銷。上游進口國家主要為印尼、瑞典、西班牙、巴西等，下游客戶主要為集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)，公司年漿產(chǎn)品吞吐量約150萬噸，是國內(nèi)較大的漿產(chǎn)品貿(mào)易公司。

近年來，隨著集團對日用紙用品行業(yè)的國際化布局逐步深入，艾森紙業(yè)的進口量逐年增長。該公司的境外上游木漿生產(chǎn)商普遍采用進口信用證結(jié)算，其下游的國內(nèi)制造企業(yè)則通過“兩小一短”的銀票結(jié)算，由此要面對上、下游結(jié)算業(yè)務(wù)品種錯配的問題。同時，艾森紙業(yè)是輕資產(chǎn)型貿(mào)易公司，符合傳統(tǒng)商業(yè)銀行授信要求的抵押物較少，在銀行申請授信額度時存在缺乏擔保等難題。

得知該企業(yè)的融資痛點后，浙商銀行為其定制化地推薦了 “善融資產(chǎn)池”產(chǎn)品，將其從下游制造商處收取的“兩小一短”銀票入池質(zhì)押，生成額度用于對境外上游公司開立進口信用證，降低了企業(yè)融資財務(wù)費用，為經(jīng)營穩(wěn)健、信用良好的進口型企業(yè)開拓了國內(nèi)、國際結(jié)算新渠道。

“善融資產(chǎn)池”是浙商銀行進一步深入踐行“善本金融”理念，堅持金融功能性為第一性，依托數(shù)字化改革，聚焦企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理場景，打造的定制化金融服務(wù)。浙商銀行自2014年推出池化融資業(yè)務(wù)以來，圍繞企業(yè)流動性管理、支付結(jié)算、風險防控等需求持續(xù)深耕場景化金融服務(wù)，通過運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)云計算及移動通信等，持續(xù)迭代升級資產(chǎn)池數(shù)智化服務(wù)。并以數(shù)智技術(shù)重構(gòu)金融經(jīng)營，將金融顧問服務(wù)嵌入資產(chǎn)池，逐步形成了資源集成、相互賦能、善行共通的完整的生態(tài)圈。

面對越來越多的企業(yè)揚帆出海、走向世界，浙商銀行將繼續(xù)堅持貫徹“善本金融”初心，充分發(fā)揮金融顧問制度、跨境金融、流動性管理等領(lǐng)域的優(yōu)勢，把金融服務(wù)功能落腳到具體場景里，積極回歸并不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟本源的站位，為企業(yè)“出海”提供“融資+融智”服務(wù)，向社會、向行業(yè)傳遞以善行融通實體血脈的價值追求。

責任編輯：張志敏